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銀行は運用成績がよい投資信託よりも、手数料を稼げる投資信託を販売しようと考える。それがそのままノルマとなる投資信託になる。以下、まとめ。
・銀行は手数料が儲かる投資信託を売りたい
・「銀行が売りたい投資信託」がノルマになる
・銀行員はノルマのために「銀行が売りたい投資信託」をすすめる
下記は、銀行と証券会社との手数料の差。
- 【銀行投信】
- 買付手数料2〜3%
- 信託報酬（管理費）年1〜2％
- 信託財産留保額（換金時）0〜0.5%
- 【証券会社の投信】
- 買付手数料0〜2%
- 信託報酬（管理費）年0.1〜2％
- 信託財産留保額（換金時）0〜0.5%
上記手数料、1,000万円に1%かけてみると10万円。1％違う分、利回りで回収するのは大変だということが分かる。
紀陽銀行での問題は、上記以前のことで、投資信託を強引に押し売りされたこと。商品内容はおいて、いちばんの問題はこの押し売り。購入までにすでに金融商品取引法に違反している（ちなみに、あきこに購入の意思はまったくなかった）。
・銀行は、預金をはじめとした顧客情報を持っている
・銀行は、約款や説明同意書に署名させて、あとからのクレームに対して身を守っている
銀行員は預金残高などの顧客情報を持っていて、預金残高から推進先の顧客をリストアップする。すでに、狙いは定まっている。みなさま、お気をつけて。銀行で投資信託は、ダメ。
表題の句、《クーリングオフで外した罠ひとつ（佐藤美知子）》はたまたま見つけた句だが、投資信託にはクーリングオフもありません。ちなみに、あきこはたまたま行った紀陽銀行で捕まった。要らない投資信託の押し売り、４ヵ月で40万円近い損害（すべて解約）。
全然知らなかった投資信託のことを、それからかなり勉強もし、こういう詐欺に遭わないよう自他への戒めとして2月からなんどもブログにアップしてきている。下記は、これまで勉強したことのまとめ。ご参考まで。
【銀行員のすすめる銀行投信が「ほんとうはすすめられない、ダメな」理由】
銀行員はノルマがある投信を売っている。その商品は「銀行が売りたい投資信託」。銀行投信は手数料が高すぎる。
銀行はかつて、主に貸出の金利でもうけを得ていた。経済社会情勢による金利の低下によって、収益が圧迫されている。もうけを確保するために、手数料収入を稼ごうとしている。その手数料が「投資信託」、「保険」、「外貨預金」によるもの。