まんまと紀陽銀行(和歌山県、和歌山市の指定金融機関)の投資信託押し売り（金融商品取引法違反、犯罪）に引っかかってしまったあきこ。これからもかれらのやり口を発信していくことで、少しでも被害者を少なくしたい。そうしないと、わずか数か月での被害金額（約40万円）をドブに捨てることになる。以下、ネットから（一部）。

情報弱者は気づけない…銀行「投資信託100万円購入で、100万円3カ月定期に金利4％サービス」に仕組まれた〈2つのワナ〉　　　　　　　　　　　　

いまはゼロ金利時代で、銀行預金の金利はほとんどゼロですが、時として銀行が高金利の定期預金を受け入れることがあります。「キャンペーン期間中なので、投資信託を100万円購入してくれた方からは、100万円の3カ月定期に4％の金利を付けます」といった具合です。

銀行は、ゼロ成長時代で貸出が増えず、ゼロ金利時代で預金部門のコストが負担になり、苦しい時代が続いているため、投資信託や保険の販売に注力して手数料を稼ごうとしています。そのため、こうしたキャンペーンを打つことも多いわけです。

ここで気をつけなければならないのは、銀行等の金利表示は年率表示だ、ということです。金利4％というのは、1年間預けていれば金利が4％付く、という意味なのです。

したがって、元本が100万円で金利4％の10年定期であれば、毎年4万円ずつ、合計40万円の金利がもらえますが、3ヶ月定期だと4万円の4分の1の1万円しかもらえないのです。

しかも、利子には所得税がかかりますから、源泉分離課税の場合、手取りは8,000円弱となってしまうわけです。

一見すると凄そうな「おまけ」に釣られて投信を購入したら、購入時手数料を3万円とられて、差し引き2万2,000円の出費になってしまった、といったことになりかねないわけですね。

もちろん、最初から100万円の投信を買うつもりで銀行に出向いたのであれば「キャンペーンのおかげで高い金利がもらえてラッキーだ」と喜んで構いません。筆者は、預金はインフレに弱いリスク資産なので、老後資金の一部を株式投信に振り向けるべきだ、と考えているため、投信の購入自体には賛成の立場です。

しかし、おまけに釣られて買ってしまったということであれば問題でしょう。加えて、1度に100万円の投信を買うのはリスクが大きいので、毎月少しずつ買う方が安心だということも考えましょう。後から振り返ったら、たまたまその日が株価の高い日だった、という可能性があるからです。

このキャンペーン、銀行の収入を考えてみると？

このキャンペーンでは、3万円の手数料を受け取って定期預金に1万円の金利を払うわけですから、銀行の収入は2万円です。ところが、客の出費は3万円の手数料から8,000円の金利収入を引いて2万2,000円です。その差額は税務署の収入になっているわけです。

そんなことなら、キャンペーンの内容を変更して、「100万円以上の投信を買ってくれたら、3万円の手数料を2万1,000円に値引きします」ということにすればよいのです。そうすれば、銀行の収入が増え、客の出費も減るので、ウインーウインのはずなのです。

それなのに、高金利定期のキャンペーンばかり目につくのは、その方が売れるからなのでしょう。情報弱者の客が多いので、合理的でない商品ばかり各銀行が売っているというわけですね。